La reciente reducción de las tasas de interés en los créditos hipotecarios por parte de los bancos ha creado un panorama más favorable para la compra de vivienda en Colombia. Esta medida también permitirá que los colombianos dentro y fuera del país puedan acceder a financiamiento con tasas de interés más bajas. Según Camacol, esta iniciativa representa una excelente oportunidad para reactivar el mercado inmobiliario. Hasta ahora, se han sumado seis entidades, llevando las tasas a un promedio del 10% efectivo anual.

¿Cuáles son los bancos que han reducido las tasas de interés?

La primera entidad en proporcionar este alivio fue Bancolombia, seguida por el Fondo Nacional del Ahorro, Davivienda, Grupo Aval, BBVA y recientemente Confiar. Estas entidades han disminuido las tasas de interés en los créditos hipotecarios, lo que permite a los compradores revisar quién ofrece la tasa más baja del mercado e iniciar el proceso con la entidad que tenga la oferta más atractiva.

¿Cuáles son los bancos que tienen la tasa más baja en el mercado?

Bancolombia ha anunciado la reducción de las tasas de interés a partir del 20 de julio de 2024 para sus financiaciones de vivienda y leasing habitacional. Siendo así, las tasas para este tipo de créditos en proyectos financiados por la entidad serán del 10% efectivo anual.

Los préstamos para vivienda nueva en proyectos no financiados por Bancolombia, así como para la adquisición y remodelación de vivienda usada, construcción de vivienda individual y compra de cartera de vivienda, también tendrán una reducción en sus tasas, siendo de un 11% efectivo anual.

El Fondo Nacional del Ahorro compartió que actualmente tiene una tasa de 9,3% efectivo anual, esta tasa, según la entidad, es específicamente para Generación FNA, una línea de crédito que está destinada a jóvenes entre 18 y 28 años.

La presidente de la entidad indicó que además de reducir 70 puntos básicos en la cartelera de tasas, los beneficiarios de Generación FNA pueden financiar hasta 90% del valor del inmueble que deseen adquirir. Adicionalmente, no se les cobrará por el estudio de títulos ni por el avalúo.

En el mismo sentido, para créditos en pesos destinados a personas con ingresos de cero a dos salarios mínimos mensuales, el FNA destacó que ofrece una tasa de interés de 10% E.A.

Davivienda anunció que a partir del 16 de julio reducirá sus tasas para adquisición de vivienda, ubicándolas en 10% efectivo anual en leasing habitacional para proyectos financiados por la entidad, y 11% efectivo anual para el resto de vivienda nueva. También indicaron que continuarán revisando las condiciones de la economía periódicamente para evaluar los ajustes de tasas en el futuro.

Grupo Aval comunicó que los intereses para adquisición de vivienda en los bancos Aval irán desde 9,5% efectivo anual para leasing habitacional y desde 10% efectivo anual para crédito hipotecario, impulsando con esas tasas la colocación de nuevos créditos y la compra de cartera.

A su vez, la presidente de Grupo Aval indicó que, “En 2024 nos comprometemos a desembolsar alrededor de $12 billones con créditos a Pymes, empresas lideradas por mujeres, empresas exportadoras, leasing para financiar adquisición de bienes productivos, para pequeños productores del agro con agro-factoring y el esquema de integración de Finagro. El compromiso de Grupo Aval con la reactivación económica va más allá de las tasas”.

BBVA en Colombia anunció que para las personas interesadas en comprar vivienda No VIS en la modalidad de Leasing Habitacional, la entidad reduce su tasa desde 10.50% efectivo anual si adquieren vivienda en proyectos financiados, no financiados o inmuebles usados. Mientras que en la modalidad de crédito hipotecario la tasa se reduce desde 11% efectivo anual para compra de vivienda en proyectos financiados y desde el 11.50% efectivo anual para proyectos no financiados y usados.

A estos beneficios se incluye que no tendrá costo el avalúo y el estudio de títulos, siempre y cuando los clientes adquieran su inmueble VIS mediante crédito hipotecario y No VIS en la modalidad de Leasing Habitacional.

Esta oferta aplicará para las nuevas solicitudes de créditos a partir del jueves 11 de julio y cuyo desembolso se realice antes del 31 de diciembre de 2024.

La Cooperativa Financiera Confiar bajará sus tasas de interés para crédito hipotecario a partir del 15 de julio de 2024. Los hogares con ingresos de hasta dos salarios mínimos, que aspiren a adquirir una vivienda de interés social (VIS), podrán acceder a una tasa de interés del 10% efectivo anual. Por otro lado, también bajó del 17% al 11% efectivo anual la tasa de interés del crédito hipotecario de vivienda para aquellos hogares que tengan ingresos mayores a dos salarios mínimos mensuales, y que vayan a adquirir una vivienda VIS o No VIS

Los colombianos que se encuentran en el extranjero ¿Pueden comprar vivienda?

Bancolombia ha asegurado que esta reducción también será de gran utilidad para los colombianos que residen en el extranjero, en alguno de los 20 países donde la entidad tiene presencia, como Estados Unidos, Canadá, España, Reino Unido, Australia, entre otros.

Por otro lado, según cifras del Banco de la República, en el último año, el país recibió una cifra récord de 10.528 millones de dólares en remesas, pero se estima que la mayor parte de estos recursos se destina al gasto corriente de los hogares receptores, mientras que una proporción muy baja se invierte en bienes durables.

A su vez, Camacol está en proceso de formular una estrategia para que los colombianos residentes en el exterior tengan mayores facilidades e incentivos. El objetivo es canalizar sus ahorros y recursos de remesas hacia la inversión en vivienda.

La reciente reducción en las tasas de interés para los créditos hipotecarios en Colombia ofrece una oportunidad para los compradores, teniendo la ventaja de comparar y elegir la mejor oferta disponible. Este es un momento ideal para considerar la compra de vivienda y aprovechar las condiciones favorables que actualmente se presentan en el mercado. Te recomendamos hacerlo con entidades de confianza, en Alberto Álvarez Inmobiliaria te acompañamos en la compra de tu apartamento en venta en Medellín.

Escrito Por: Valeria Ospina – Analista Mercadeo

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